クレジットカードは、今やキャッシュレス決済の代表格ともいえる存在です。
そんなクレジットカードですが、GETするためには審査に通る必要があります。
そこで、当記事ではクレジットカード審査を完全攻略して、カードをGETする方法について解説します。
クレジットカード審査の基本とは？
ここでは、クレジットカード審査の基本について解説します。
審査の目的とプロセス
クレジットカードの審査は、「信用」という概念に基づく、後払いサービスを安全に提供するための重要なステップです。
クレジットカード会社は、利用者の返済能力を確認し、安心してカードを発行できるかどうかを判断します。
このため、すべてのクレジットカード発行には審査が必要であり、審査なしのカードは存在しません。
審査の流れは一般的に以下のようなプロセスで進みます。
まず、申込書や添付書類に記載された名前、住所、勤務先などの基本情報が審査されます。
次に、勤務先への在籍確認などを通じて、申告内容の真偽が確認されます。
その後、利用者の過去のクレジットカードやローンの取引履歴がチェックされ、信用情報機関への照会が行われます。
これらの情報に基づいて、最終的に審査の可否が決定されます。
主な審査基準
クレジットカード審査基準は、大きく「信用情報」と「本人の属性」に分けられます。
信用情報としては、過去の支払い状況や借入状況が重視され、過去に未払いなどの問題がある場合は、審査を通過するのが難しくなります。
一方、本人の属性は、年収や家族構成、職業などが評価の対象になります。
収入が安定しているかどうかは特に重要です。
公務員や会社員などの職業は審査の通過可能性が高く、個人事業主の場合は収入の安定性が求められます。
学生やパート・アルバイト、専業主婦は一定の条件を満たせば通過可能ですが、基準に達しない場合は厳しい場合があります。
これらの基準を理解し、事前に必要な情報を整えることで、クレジットカードの審査をスムーズに進めることが可能になります。
必要書類の準備方法
ここでは、クレジットカード審査に必要な書類について解説します。
提出が求められる書類一覧
クレジットカードの申込時には、いくつかの必要書類を提出する必要があります。
まず、最も一般的なのが本人確認書類です。
これは運転免許証や健康保険証、パスポートなどが該当します。
ただし、インターネットでの申し込みの場合には、本人確認書類が必要でない場合もあります。
その他に、職業や年収を証明するための書類が求められることもあります。
特に個人事業主やフリーランスの場合は、税務関連の書類や収入証明書を準備しておくと安心です。
これらの書類をきちんと揃えておくことで、スムーズな審査が期待できます。
書類の取り寄せ方と注意点
必要書類の取り寄せは、いくつかの方法で行うことができます。
例えば、住民票の取得は市区町村の役所で行え、オンラインでの請求も可能です。
運転免許証や健康保険証などの再発行が必要な場合は、それぞれの発行機関に直接問い合わせるのが良いでしょう。
また、書類の取り寄せには時間がかかることがあるため、余裕を持って準備を進めることが重要です。
取り寄せた書類が不備なく正確であることを確認し、最新の情報が記載されているかどうかもチェックしておくとよいでしょう。
これにより、クレジットカード審査のプロセスを円滑に進めることができます。
審査にかかる時間と対策
ここでは、クレジットカード審査にかかる時間と対策について解説します。
審査の所要時間の目安
クレジットカードの発行に際して行われる審査は、通常数営業日から数週間程度かかることが一般的です。
具体的な所要時間は、申込先のカード会社や申込内容によって異なります。
インターネットで申し込んだ場合や、既に信用情報が登録されている場合には、比較的早く結果が出ることが多いです。
一方、勤務先への在籍確認が必要な場合や、信用情報のチェックに時間がかかる場合には、さらなる時間が必要となることがあります。
スムーズに審査を通過するコツ
クレジットカードの審査をスムーズに通過するためには、いくつかのコツがあります。
まず、信用情報を良好に保つことが非常に重要です。
これには、過去の支払い遅延や借入れを常に正常に管理することが含まれます。
また、本人確認書類などの必要書類をあらかじめ揃えておくことで、手続きがスムーズに進みます。
さらに、申込時に記載する情報に誤りがないよう、細心の注意を払いましょう。
これにより、審査のスピードが速まり、スムーズな通過が期待できます。
審査難易度と通過率を理解する
ここでは、クレジットカードの審査難易度と通過率について解説します。
審査難易度の分類
クレジットカードの審査難易度は、カードの種類や発行対象によって異なります。
一般的に、審査難易度はAからEまでの5段階に分類され、Eランクは比較的取得しやすいとされています。
例えば、学生専用のクレジットカードは審査基準が比較的緩やかで、学生の収入が少なくても申請が認められる場合が多いです。
また、一般に流通しているクレジットカードは、パートやアルバイトでも申し込むことができるため、審査難易度はEランクに分類されます。
しかし、無職の場合は審査通過が難しくなることがあります。
通過率を上げる方法
クレジットカードの審査を通過するためには、いくつかのポイントに気を付ける必要があります。
まず、収入を安定させることが重要です。
安定した収入があると、クレジットカード会社に対して返済能力があると判断され、審査通過率が上がります。
また、信用情報の維持も大切です。過去の支払い状況や借入状況が良好であることが信頼性につながります。
さらに、申込書に記載する内容に間違いがないかを確認することも重要です。
特に、正確な住所や勤務先の情報を提供することで、審査プロセスをスムーズに進めることができます。
たとえば、三井住友カードや三菱UFJカードなどの信頼性の高いクレジットカードは、適切な情報の提供が審査の鍵を握ります。
学生や個人事業主の審査
ここでは、学生や個人事業主のクレジットカード審査について解説します。
学生が注意すべきポイント
学生がクレジットカードを申し込む際、最も重要なのは「信用情報」と「本人属性」です。
特に、初めてクレジットカードを持つ学生に対しては、支払い能力の審査が甘く、一般的に審査難易度が低めに設定されています。
しかし、親の同意が必要な場合や、収入の一定額以上が条件となる場合もありますので事前に確認しておくことが大切です。
ライフカードのような学生専用カードは、高い審査通過率を持ち必要に応じた特典も多いので、学生にとって魅力的な選択肢となるでしょう。
個人事業主の審査対策
個人事業主がクレジットカードの審査を受ける際、安定した収入を証明することが重要になります。
クレジットカード会社は、収入の浮き沈みが激しい個人事業主に対して慎重な姿勢を取る場合があります。
そのため、税務申告資料や事業計画書などをしっかりと用意し、一定期間安定した収入を得ていることを示すことが求められます。
また、金融機関との取引実績や良好な信用情報の保持は、審査を通過する可能性を高めます。
個人事業主向けの特別なクレジットカードを選ぶのも賢明な手段ですので、事前に調査しておくと良いでしょう。
審査に落ちた場合の対応策
ここでは、クレジットカード審査に落ちた場合の対応策について解説します。
再挑戦する前に確認すべきこと
クレジットカードの審査に落ちてしまった場合、再挑戦する前にいくつか確認しておくべきポイントがあります。
まずは、自分の信用情報を確認し、過去に未払いがないか、借入が多すぎないかをチェックしてください。
信用情報機関に問い合わせることで、自分の信用状況を把握することが可能です。
また、申請時に提出した情報が正確であるかどうかも再確認が必要です。
特に、勤務先の情報や収入に関する部分に誤りがあると、審査に不利に働くことがあるため注意してください。
他のカードでのチャレンジ
一つのカード審査に落ちたからといって諦めず、他のクレジットカードへのチャレンジを考えることも有効です。
カードにはそれぞれ異なる審査基準があるため、自分の状況に合ったカードを選ぶことが重要です。
例えば、学生専用カードやパート・アルバイトでも申し込めるカードは、審査難易度が比較的低く設定されています。
特に学生の方はライフカード（学生専用）など、特化したカードを検討すると良いでしょう。
一方で、無職の方が一般的なクレジットカードを取得するのは難しいため、まずは収入を得られる手段を確保することを目指すと良い結果に繋がるかもしれません。
まとめ
クレジットカードを持つためには、審査に通る必要があり、そのプロセスは概ねどのカード会社も同じです。
あとは、審査申込者の信用情報や属性情報などにより結果が異なります。
そのため、審査に通るためには事前に準備を行っておく必要があります。